บทความ

ในยุคที่ประเทศไทยก้าวสู่ “สังคมผู้สูงอายุอย่างสมบูรณ์” การเตรียมพร้อมทางการเงินสำหรับวัยเกษียณไม่ใช่แค่เรื่องของผู้สูงอายุอีกต่อไป แต่เป็นเรื่องที่คนทุกวัยต้องใส่ใจตั้งแต่ยังมีรายได้ ด้วยการเก็บออม วางแผนการเงิน และมีความรู้ทางการเงินที่ถูกต้อง เห็นได้ชัดจากสถิติที่ นายวิโรจน์ ตั้งเจริญ นายกสมาคมนักวางแผนการเงินไทย (TFPA) ได้เปิดเผยว่า ประชากรผู้สูงอายุของไทยในปัจจุบันมีสัดส่วนถึง 20% ของประชากรทั้งหมด ขณะที่ผู้สูงอายุถึง 84.2% มีรายได้ไม่ถึง 30,000 บาทต่อปีหลังเกษียณ ส่งสัญญาณถึงความจำเป็นเร่งด่วนในการสร้างวินัยทางการเงินในทุกช่วงวัย

เพื่อตอบโจทย์ความท้าทายนี้ สมาคมนักวางแผนการเงินไทย (TFPA) ได้ร่วมมือกับกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) และกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) จัดกิจกรรมเวิร์กช็อปการวางแผนการเงินเจาะกลุ่ม 3 กลุ่มอาชีพหลัก ได้แก่ ข้าราชการ, อาชีพอิสระ, และพนักงานประจำ โดยมีนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง CFP® (Certified Financial Planner) มาเป็นผู้ให้คำปรึกษา เพื่อเสริมสร้างความเข้าใจและทักษะการจัดการเงินสำหรับวัยเกษียณที่มีคุณภาพ ซึ่งสอดคล้องกับนโยบายหลักของ TFPA ที่มุ่งเน้นส่งเสริมการออมก่อนใช้ เพื่อให้ประชาชนมีชีวิตที่มั่นคงในวัยเกษียณ

เจาะลึกเวิร์กช็อป: การวางแผนการเงินเฉพาะกลุ่มอาชีพ

ในเวิร์กช็อปนี้ ผู้เข้าร่วมได้รับการอบรมตามกลุ่มอาชีพที่แตกต่างกัน โดยเนื้อหาและคำแนะนำถูกออกแบบให้ตอบโจทย์รายได้และความจำเป็นเฉพาะของแต่ละอาชีพ:

1. กลุ่มพนักงานประจำ ได้รับคำแนะนำให้เริ่มต้นวางแผนการเงินโดยเน้นการจัดทำบัญชีรายรับรายจ่าย เก็บเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน และสร้างความมั่นคงด้วยการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ นอกจากนี้ CFP® ยังแนะนำให้ทำประกันสุขภาพและประกันบำนาญเพื่อคุ้มครองในยามเกษียณ

2. กลุ่มข้าราชการ แม้ว่าข้าราชการจะมีสวัสดิการที่ดีอยู่แล้ว แต่คำแนะนำในการวางแผนการเงินยังคงเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากบางครั้งการพึ่งพาสวัสดิการเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอต่อความต้องการในอนาคต นักวางแผนการเงินแนะนำให้ทำประกันชีวิตเพิ่มเติม เพื่อปกป้องครอบครัวจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด

3. กลุ่มอาชีพอิสระ ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีรายได้ไม่แน่นอน มีความเสี่ยงสูงในด้านการบริหารจัดการเงิน กลุ่มนี้จึงได้รับคำแนะนำในการสร้างแผนสำรองการเงินที่แข็งแกร่ง เน้นการออมระยะยาว รวมถึงการป้องกันรายจ่ายก้อนใหญ่ด้วยประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรง

ส่งเสริมการวางแผนการเงินระยะยาว: Financial Planning Clinic

เพื่อสร้างความต่อเนื่องในกระบวนการให้คำปรึกษา สมาคมนักวางแผนการเงินไทยเตรียมจัดกิจกรรม “Financial Planning Clinic” บริการให้คำปรึกษาวางแผนการเงินออนไลน์แบบรายบุคคลโดยนักวางแผนการเงิน CFP® ซึ่งประชาชนทั่วไปสามารถเข้าร่วมได้ โดยผู้สนใจสามารถลงทะเบียนพร้อมบริจาคเงินจำนวน 500 บาทให้กับสภากาชาดไทย ซึ่งการบริจาคสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สองเท่า

การจัดเวิร์กช็อปและบริการคลินิกวางแผนการเงินของ TFPA ไม่เพียงแค่ส่งเสริมการออมก่อนใช้ แต่ยังเป็นการเปิดโอกาสให้คนไทยได้พัฒนาความรู้และทักษะทางการเงิน โดยเฉพาะในยุคที่การวางแผนการเงินกลายเป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างความมั่นคงในวัยเกษียณ ทั้งในแง่การลดภาระของภาครัฐในการดูแลผู้สูงอายุและเสริมสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัวและสังคมโดยรวม

แนวโน้มและความสำคัญของการออมในสังคมไทย

จากกิจกรรมนี้ เราสามารถเห็นได้ว่า การตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนการเงินตั้งแต่อายุน้อยเป็นกุญแจสำคัญสู่ความมั่นคงในชีวิตอนาคต การเกษียณอย่างมีคุณภาพไม่ได้หมายความถึงการเก็บออมเพียงอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงการเรียนรู้เกี่ยวกับการจัดการภาษี การเลือกลงทุนที่เหมาะสม และการคุ้มครองตนเองจากความเสี่ยงในชีวิตประจำวัน

การให้ความรู้จากนักวางแผนการเงินที่มีความเชี่ยวชาญเช่น CFP® จึงเป็นสิ่งจำเป็นที่ช่วยสร้างทักษะทางการเงินที่เหมาะสมให้กับคนไทย เพื่อเตรียมพร้อมเข้าสู่วัยเกษียณอย่างมั่นคงและมีคุณภาพ.

บทสรุป: เปลี่ยนแปลงเพื่ออนาคตที่ยั่งยืน

การวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป หากทุกคนเริ่มตั้งแต่วันนี้ อนาคตของเราก็จะมีความมั่นคงมากขึ้น สมาคมนักวางแผนการเงินไทยพร้อมเป็นแรงผลักดันสำคัญในภารกิจนี้ ซึ่งไม่เพียงแต่ช่วยสร้างความรู้ แต่ยังช่วยสร้างสังคมที่มีการจัดการการเงินอย่างยั่งยืน