ทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี เดินหน้าขับเคลื่อนแผนกลยุทธ์ลูกค้าบุคคลปี 2567 มุ่งขยายฐานลูกค้าและการส่งมอบผลิตภัณฑ์และประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้น โดยยกระดับการบริการด้วยการใช้ Digital & Data Innovation ให้เข้าใจลูกค้าได้ในระดับบุคคล เพื่อชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นในทุกมิติ
นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ธนาคารทหารไทยธนชาต หรือ ทีเอ็มบีธนชาต (TTB) เปิดเผยว่า ทีทีบีมุ่งมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ เพื่อส่งมอบชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นให้ลูกค้าอย่างต่อเนื่องในทุกช่วงชีวิต โดยเฉพาะ 4 กลุ่มลูกค้าหลักที่ธนาคารเชี่ยวชาญ ภายใต้แนวคิด Ecosystem Play ได้แก่ กลุ่มคนมีรถ คนมีบ้าน พนักงานเงินเดือน และลูกค้า Wealth โดยมีแอป ttb touch เป็นแพลตฟอร์มหลักในการเชื่อมต่อโซลูชันและสิทธิประโยชน์ต่างๆ จากพันธมิตรชั้นนำของธนาคาร เพื่อส่งมอบประสบการณ์ทางการเงินในระดับบุคคล หรือ Segment-of-One ให้กับลูกค้า ส่งผลให้ในปีที่ผ่านมา ทั้งกลุ่มผลิตภัณฑ์เงินฝาก สินเชื่อ ลงทุน และประกัน มีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง
สำหรับในปี 2567 ทีทีบีเดินหน้ากลยุทธ์ LEAD the CHANGE for Financial Well-being of Retail Customers เป็นผู้นำในการสร้างความแข็งแกร่งด้านผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สนับสนุนให้ลูกค้าฉลาดออมฉลาดใช้ มีความรอบรู้เรื่องกู้ยืม พร้อมลงทุนเพื่ออนาคต และมีความคุ้มครองที่อุ่นใจ จึงมุ่งพัฒนาโซลูชันที่ตอบโจทย์ ตรงใจกลุ่มลูกค้า และนำ Digital & Data Innovation มาใช้เพื่อพัฒนาการให้บริการที่ดีขึ้น
โดยที่ในส่วนของสินเชื่อกลุ่มลูกค้ารายย่อยธนาคารตั้งเป้าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ เติบโต 1-2% ซึ่งเติบโตเพียงเล็กน้อยจากปีก่อน ส่วนหนึ่งมาจากธนาคารมีการระมัดระวังในความเสี่ยงของสินเชื่อในกลุ่มสินเชี่อบ้านและรถยนต์ที่มีผลกระทบจากหนี้ครัวเรือนที่สูง และความไม่แน่นอนของภาวะเศรษฐกิจที่กระทบ แต่ธนาคารจะเน้นไปที่กลุ่มที่มีกำลังซื้อสูงมากขึ้น โดยเฉพาะในส่วนของกลุ่มบ้านที่ราคาตั้งแต่ 5-10 ล้านบาทขึ้นไป ที่เป็นตลาดที่มีศักยภาพ และเป็นกลุ่มที่มีการเติบโตที่ดี ส่วนสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ในปี 67 จะเน้นไปที่การขยานฐานรถยนต์ไฟฟ้า (EV) ที่มียอดขายเติบโตขึ้น ทำให้ธนาคารมองเห็นโอกาสในการขยายฐานกลุ่มรถยนต์ EV มากขึ้น ซึ่งในปี 67 คาดหวังเพิ่มสัดส่วนสินเชื่อรถยนต์ EV เป็น 30-35% จากปีก่อนที่ 10-13%
ขณะที่บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคลในปีนี้ ยังคงมุ่งขยายฐานลูกค้าใหม่ผ่านเครือข่ายพันธมิตร โดยตั้งเป้าให้มียอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต (Spending) เพิ่มขึ้น 20-25% และมุ่งเน้นการสร้างความคุ้มค่าในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันสำหรับคนมีรถ คนมีบ้านและพนักงานเงินเดือน ล่าสุดบัตรเครดิต ttb ได้จับมือกับ Google Pay ให้บริการผูกบัตรกับ Google Wallet แตะ จ่าย ไร้สัมผัส ผ่านสมาร์ทโฟนแอนดรอยด์ และเร็วๆนี้ ลูกค้าจะสามารถใช้บริการ Virtual Credit Card บนแอป ttb touch ใช้จ่ายได้ทันทีหลังบัตรอนุมัติ ไม่ต้องรอบัตรจัดส่ง เพิ่มความสะดวกสบายในการใช้จ่ายให้กับลูกค้ามากยิ่งขึ้น ประกอบกับจะขยายพอร์ตสินเชื่อส่วนบุคคลให้เติบโตขึ้น 10-15% ในปีนี้ ผ่านการสมัครและให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลในแอป ttb touch ซึ่งสามารถขยายฐานลูกค้าใหม่ๆได้เร็วมากขึ้น และเตรียมเปิดให้บริการ Nano Finance เข้ามาเสริมในช่วงเดือนเมษายน 2567 นี้
อย่างไรก็ตามธนาคารยังคงบริหารจัดการความเสี่ยงของกลุ่มสินเชื่อรายย่อยอย่างต่อเนื่อง โดยที่จะยังคงควบคุมให้สัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ไม่เกิน 2.2% สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ควบคุมให้อยู่ที่ 1% ส่วนบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์อยู่ไม่ระดับที่ค่อนข้างต่ำมาก เนื่องจากกลุ่มลูกค้าส่วนใหญ่เป็นกลุ่มลูกค้าที่มีกำลังซื้อที่สูง
ด้านรายได้ค่าธรรมเนียมของกลุ่มลูกค้ารายย่อยในปี 2567 ตั้งเป้าให้กลับมาเติบโต 5-6% โดยจะรุกมากขึ้นในผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุน ซึ่งในปีนี้ธนาคารมองว่าจะเป็นการเริ่มฟื้นตัวกลับมาของตลาดหุ้น หลังจากเงินเฟ้อเริ่มเห็นการลดลง และทิศทางอัตราดอกเบี้ยขึ้นไปสู่จุดสูงสุดแล้ว และเตรียมที่จะปรับลดลง ทำให้ลูกค้าจะเริ่มมีการกลับมาลงทุนมากขึ้น โดยที่ผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารเน้นจะอยู่ที่ผลิตภัณฑ์ที่สามารถรักษาเงินต้นและปิดความเสี่ยง เช่น หุ้นกู้อนุพันธ์แฝงอ้างอิงดัชนี (Index Linked Note) เป็นทางเลือกสำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น พร้อมคุ้มครองเงินต้นในเวลาเดียวกัน ช่วยต่อยอดความมั่งคั่งทางการเงิน โดยปีที่ผ่านมา ทีทีบีประสบความสำเร็จในการส่งต่อความมั่งคั่งของกลุ่มลูกค้า Wealth โดยมีลูกค้าใหม่ กลุ่ม AUM 30 ล้านบาทขึ้นไป เพิ่มขึ้นกว่า 1,100 คน และ AUM เพิ่มขึ้นถึง 6%
นอกจากนี้ยังร่วมกับพันธมิตรชั้นนำด้านประกันชีวิตและประกันภัย โดยเน้นการนำเสนอประกันสุขภาพที่ตอบโจทย์ ทั้งประกันเหมาจบๆ @BDMS, ทีทีบี เฟล็กซี่ ไลฟ์ โพรเทค (ยูนิตลิงค์), ประกันชีวิต ทีทีบี โกลบอล อินเด็กซ์, พรินซิเพิล โพรเทค15/5 พลัส และนำเสนอโซลูชันประกันรถยนต์ที่ครอบคลุม ทั้งประกันรถยนต์ EV ประกันอะไหล่รถยนต์ มอเตอร์ วอร์รันตี รวมไปถึงการเพิ่มความสะดวกในการซื้อประกันภัยผ่านช่องทางแอป ttb touch และผ่าน ttb broker ซึ่งจะเข้ามาช่วยผลักดันรายได้ค่าธรรมเนียมให้เติบโตตามเป้า
