“ออมสิน”เปิดตัว Non-Bank “เงินดีดี”บริษัทใหม่ในเครือ พร้อมให้บริการแอปฯ”GOOD MONEY“อนุมัติเร็ว เพิ่มโอกาสคนไทยห่างหนี้นอกระบบ เข้าถึงดอกเบี้ยเป็นธรรม ระบุมีผู้สนใจใช้บริการยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 100,000 ราย ตั้งเป้า 4 ปี ปล่อยกู้ได้ 500,000 ราย
นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ได้เดินหน้าขยายผล Social Impact ผ่านภารกิจ Financial Inclusion เพื่อขยายโอกาสให้ประชาชนฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ ที่เป็นธรรมมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งหลักเกณฑ์ของระบบธนาคารไม่สามารถปล่อยสินเชื่อได้ ทำให้ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อในระบบที่ดอกเบี้ยสูงเกินจริง ซึ่งธนาคารก็ไม่อยากแนะนำให้เข้าสู่หนี้นอกระบบ จึงจัดตั้งบริษัทให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน ภายใต้ชื่อ“GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อคนไทย แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อความเท่าเทียมในสังคม” ดำเนินธุรกิจภายใต้ บริษัท เงินดีดี จำกัด กิจการ Non-Bank กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน เพื่อเป็นกลไกในการลดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) ที่สามารถรับความเสี่ยงได้สูงขึ้น ประกอบกับการนำเทคโนโลยีมาเพิ่มความคล่องตัวในการปล่อยสินเชื่อ จะดึงคนเข้าสู่ระบบได้มากขึ้น ช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน ให้เศรษฐกิจและสังคมเติบโตอย่างยั่งยืน
“แอปพลิเคชัน ‘GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อคนไทย แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อความเท่าเทียมในสังคม’ เป็นเทคโนโลยีที่ทันสมัย ใช้แรงงานคนน้อยที่สุด ที่เป็นสูตรของบริษัทเอง ซึ่งมีความแตกต่างจากแอปพลิเคชันอื่น มั่นใจว่าจะตอบโจทย์ลูกค้า เพราะใช้งานง่าย ลูกค้าสามารถจ่ายเงินผ่านมือถือได้ทันทีโดยที่ไม่ต้องไปทำธุรกรรมที่ธนาคาร ซึ่งจะช่วยลดช่องว่างต่างๆทั้งด้านการเดินทางและความสะดวกสบายที่มากขึ้น โดยเราอยากเป็นส่วนหนึ่งให้คนไทยมีสินเชื่อที่ดีเพื่อนำไปประกอบอาชีพได้ ซึ่งได้มีการทดสอบปล่อยระบบไปแล้วประมาณ 5,000 ราย หลังจากนั้นก็จะมีการตรวจสอบได้ว่า มีกี่เปอร์เซ็นต์ที่เข้าถึงสินเชื่อแล้วกี่เปอร์เซ็นต์ที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ ปัจจุบันมีการโอนลูกค้าที่ไม่ผ่านการกู้สินเชื่อจากธนาคารออมสินไปยัง บจ.เงินดีดี ประมาณ 10-20%“นายวิทัย กล่าว
นางสาวสิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด กล่าวว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อคนไทย จะช่วยสร้างมาตรฐานใหม่ในการพัฒนาเครื่องมือทางการเงิน และส่งมอบประสบการณ์ใช้บริการสินเชื่อดิจิทัลที่เข้าถึงง่ายและครบวงจร ซึ่งประชาชนทุกคนสามารถสมัครสินเชื่อจนถึงการรับผลอนุมัติด้วยตนเองผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกที่ทุกเวลา ขณะเดียวกัน บริษัทฯ ยังให้ความสำคัญกับการอนุมัติสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ให้กู้ตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน โดยมีการนำระบบ AI และเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความรวดเร็วและปลอดภัย มาใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคลและประเมินความสามารถในการชำระหนี้ ทั้งนี้ หลังได้รับอนุญาตฯ จากธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2567 ได้ทดลองเปิดใช้ระบบตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 แพลตฟอร์ม GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อคนไทย นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) และ Nano Finance สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพหรือดำเนินธุรกิจ โดยมุ่งเน้นการสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Productive Loan) ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เริ่มต้นที่ 19% ต่อปี นอกจากนี้ ยังให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ โดยใช้ระบบการประเมินคุณสมบัติผู้ขอกู้ที่พิจารณาจากอัตราส่วนภาระการชำระหนี้ต่อรายได้ (DSR) และอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้โดยไม่เกิดปัญหาหนี้เกินตัว ที่สำคัญลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ดีอย่างต่อเนื่องจะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งเป็นการส่งเสริมวินัยทางการเงินที่ดี และเปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถพัฒนาไปสู่การใช้บริการสินเชื่อของธนาคารออมสินในอนาคต
โดยที่ผ่านมามีผู้สนใจใช้บริการยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 100,000 ราย บริษัทฯ เชื่อมั่นว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อคนไทย จะช่วยให้ทุกคนบรรลุเป้าหมายในการสร้างอนาคตทางการเงินที่ดีและยั่งยืน เพื่อคนไทยทุกอาชีพไปด้วยกัน โดยในปีแรกตั้งเป้าผู้ใช้บริการขอสินเชื่อ 100,000-200,000 ราย แบ่งเป็นสินเชื่อ
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) ประมาณ 30,000-50,000 ราย ซึ่งจะใช้รายการเดินบัญชี (Statement) กับ Pay slip เป็นเกณฑ์ในการใช้พิจารณา และที่เหลือเป็น Nano Finance สำหรับพ่อค้าแม่ค้าทั่วไป จะใช้ รายการเดินบัญชี (Statement) เพียงอยางเดียว อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปตาม License ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่ให้สูงสุด 25%
“ กลุ่มเป้าหมายของเราในครั้งนี้ จะเน้นผู้ประกอบการที่ไม่มีเครดิต ก็สามารถตรวจสอบรายได้ได้เช่นกัน โดยผู้ที่สนใจสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Good Money by GSB ได้แล้วทั้งในระบบ iOS และ Android โดยลูกค้าธนาคารออมสินสามารถยืนยันตัวตนผ่านแอปพลิเคชัน MyMo ส่วนลูกค้าทั่วไปสามารถยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชนที่สาขาธนาคารออมสิน ทั่วประเทศติดตามรายละเอียดที่ https://goodmoneybygsb.com/ หรือดาวน์โหลดแอปพลิเคชันที่ https://goodmoneybygsb.go.link/64pm7”นางสาวสิรินันท์ กล่าว
อนึ่ง บริษัท เงินดีดี จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสิน (49%) และบริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด (51%) กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน ทำธุรกิจสินเชื่อที่ดินและขายฝาก เพื่อขยายการเข้าถึงสินเชื่อของกลุ่ม SMEs บริษัท เงินดีดี มีทุนจดทะเบียนชำระแล้ว 400 ล้านบาท ให้บริการแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลเพื่อสังคม GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อสังคม สร้างโอกาสให้คนไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็นธรรมเพื่อการประกอบอาชีพและสนับสนุนให้ประชาชนมีความรู้ความเข้าใจในการบริหารการใช้จ่ายอย่างยั่งยืน ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจเมื่อเดือนมิถุนายน 2567
