ในยุคที่ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ประชาชนหลายคนโดยเฉพาะกลุ่ม “แซนด์วิชเจเนอเรชัน” หรือ “เดอะ แบก” กำลังเผชิญกับภาระทางการเงินอย่างหนัก กลุ่มคนเหล่านี้ต้องรับผิดชอบดูแลทั้งพ่อแม่ที่เข้าสู่วัยเกษียณ และลูกหลานที่ยังต้องการการสนับสนุน ทั้งในเรื่องการศึกษาและค่าใช้จ่ายประจำวัน ส่งผลให้ความมั่นคงทางการเงินของคนกลุ่มนี้เปราะบางมากขึ้น การวางแผนการเงินจึงกลายเป็นเครื่องมือสำคัญที่สามารถช่วยให้ครอบครัวสามารถดำเนินชีวิตได้อย่างมั่นคงในระยะยาว
จากรายงานของสมาคมนักวางแผนการเงินไทย (Thai Financial Planners Association – TFPA) พบว่าปัญหาค่าครองชีพที่พุ่งสูงขึ้นเป็นปัญหาทางการเงินอันดับต้น ๆ ของประชาชนทั่วโลก สอดคล้องกับข้อมูลของสำนักงานสถิติแห่งชาติที่เผยว่า ในปี 2566 ครัวเรือนไทยมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเพิ่มขึ้นจาก 22,372 บาทต่อเดือนในปี 2565 เป็น 23,695 บาทต่อเดือนในปี 2566 โดย 81.6% ของรายได้ครัวเรือนไทยต้องถูกใช้จ่ายเพื่อการอุปโภคบริโภค
นายวิโรจน์ ตั้งเจริญ นายกสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ชี้ให้เห็นว่า กลุ่มแซนด์วิชเจเนอเรชันต้องเผชิญความท้าทายทางการเงินเป็นพิเศษ จากรายงานของสำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สภาพัฒน์) พบว่า ครัวเรือนที่มีสมาชิก 3 รุ่นขึ้นไปมีจำนวน 3.4 ล้านครัวเรือน หรือ 14% ของครัวเรือนทั้งหมด ถึงแม้จำนวนครัวเรือนแบบนี้จะลดลงเมื่อเทียบกับปี 2560 แต่สิ่งที่ไม่ลดลงคือความเปราะบางทางการเงินในกลุ่มนี้ โดยกว่า 49% ของครัวเรือนแซนด์วิชเจเนอเรชันเหลือรายได้สุทธิเพียง 10% หลังหักค่าใช้จ่าย และ 69.8% ของครัวเรือนยังมีภาระหนี้สิน
ปัญหานี้สร้างผลกระทบโดยตรงต่อความสามารถในการออมและความมั่นคงทางการเงินของครอบครัว โดยเฉพาะในช่วงหลังเกษียณที่ผู้สูงอายุอาจไม่มีรายได้ประจำ การวางแผนการเงินในช่วงวัยทำงานเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณจึงเป็นเรื่องสำคัญมาก
วันวางแผนการเงินโลก: ความสำคัญของการวางแผนที่ดี
ในวันที่ 9 ตุลาคม 2567 นี้ จะเป็นวันวางแผนการเงินโลก (World Financial Planning Day) ซึ่งจัดขึ้นเพื่อสร้างความตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนการเงิน โดยสมาคมนักวางแผนการเงินไทยร่วมกับ Financial Planning Standards Board (FPSB) และเครือข่ายใน 26 ประเทศทั่วโลก กำลังรณรงค์ให้ประชาชนเข้าใจถึงคุณค่าของการวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ
สมาคมนักวางแผนการเงินไทยได้เน้นย้ำถึงบทบาทของนักวางแผนการเงิน CFP (Certified Financial Planner) ที่ช่วยให้คำปรึกษาเพื่อให้บุคคลสามารถจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ นักวางแผนเหล่านี้มีความเชี่ยวชาญในการให้คำแนะนำเรื่องการออม การลงทุน การจัดการหนี้ และการวางแผนการเงินในระยะยาว ทำให้ผู้ที่ได้รับคำปรึกษารู้สึกมั่นใจมากขึ้นในเรื่องความมั่นคงทางการเงิน
ผลการวิจัยจาก FPSB ในปี 2566 ระบุว่า ผู้ที่ได้รับคำปรึกษาจากนักวางแผนการเงิน CFP มักจะมีความพึงพอใจต่อสถานะทางการเงินของตนเองมากขึ้น รวมถึงรู้สึกมั่นใจในความสามารถในการจับจ่ายใช้สอย และการบริหารจัดการหนี้สินในระยะยาว
กิจกรรมเพื่อส่งเสริมการวางแผนการเงินอย่างเป็นรูปธรรม
ในเดือนตุลาคมนี้ สมาคมนักวางแผนการเงินไทยได้จัดกิจกรรมหลายรูปแบบเพื่อส่งเสริมความรู้ด้านการวางแผนการเงิน หนึ่งในกิจกรรมสำคัญคือ “Financial Planning Clinic” ที่เปิดให้ประชาชนสามารถลงทะเบียนเพื่อรับคำปรึกษาวางแผนการเงินออนไลน์กับนักวางแผนการเงิน CFP แบบตัวต่อตัว โดยกิจกรรมนี้จัดขึ้นในวันที่ 19 ตุลาคม 2567 ผ่านระบบออนไลน์ เพื่อให้ประชาชนสามารถเข้าถึงคำแนะนำที่มีคุณค่าได้อย่างสะดวก
นอกจากนี้ยังมีกิจกรรม “Happy Salaryman” ที่มุ่งส่งเสริมให้พนักงานประจำได้เข้าใจและเริ่มต้นการวางแผนการเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับวัยเกษียณ
การวางแผนการเงิน: กุญแจสู่ความมั่นคงในอนาคต
การวางแผนการเงินไม่เพียงแต่ช่วยให้เราสามารถจัดการการใช้จ่ายในปัจจุบันได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่ยังเป็นเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยให้เรามั่นใจได้ว่าจะสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ส่งลูกเรียน หรือการเกษียณอายุที่มั่นคง
สำหรับผู้ที่สนใจการวางแผนการเงินและต้องการรับคำปรึกษาจากนักวางแผนการเงิน CFP สามารถติดต่อสมาคมนักวางแผนการเงินไทยได้ทางเว็บไซต์ www.tfpa.or.th หรือช่องทางโซเชียลมีเดียต่าง ๆ
