บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCB X รายงานกำไรสุทธิไตรมาส 3 ปี 2569 จำนวน 10,677 ล้านบาท ลดลง 4.0% จากไตรมาสก่อนหน้า หลังเผชิญผลขาดทุนจากการวัดมูลค่ายุติธรรมของเงินลงทุนในตราสารหนี้ตามอัตราผลตอบแทนพันธบัตรที่ปรับตัวสูงขึ้น แม้ธุรกิจหลักยังมีเสถียรภาพ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิปรับเพิ่มขึ้น ขณะที่ค่าใช้จ่ายและการตั้งสำรองลดลง
สำหรับผลประกอบการงวด 9 เดือนแรกปี 2569 กลุ่ม SCB X มีกำไรสุทธิ 31,989 ล้านบาท ลดลง 14.3% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน
รายได้ดอกเบี้ยฟื้น ค่าธรรมเนียมโตเด่น
ไตรมาส 3/2569 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 27,452 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.5% จากไตรมาสก่อนหน้า โดยส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ขยับขึ้นมาอยู่ที่ 3.07% ขณะที่สินเชื่อเติบโต 2.4% จากสิ้นปี 2568 ตามกลยุทธ์เติบโตอย่างคัดสรร โดยมีแรงหนุนจากสินเชื่อลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่และสินเชื่อดิจิทัลของกลุ่ม Gen 2
ด้านรายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ อยู่ที่ 11,498 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.2% จากปีก่อน ส่วนงวด 9 เดือนเติบโต 12.8% สูงกว่าเป้าหมายทั้งปี โดยธุรกิจบริหารความมั่งคั่งยังเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญ แม้กิจกรรมการลงทุนของลูกค้าชะลอลงจากช่วงครึ่งปีแรก
อย่างไรก็ตาม รายได้จากการลงทุนและการค้าพลิกเป็นขาดทุน 424 ล้านบาท จากไตรมาสก่อนหน้าที่มีกำไร 2,552 ล้านบาท สะท้อนแรงกดดันจากความผันผวนของตลาดตราสารหนี้
เดินหน้าคุมต้นทุน ใช้ AI–Automation เพิ่มประสิทธิภาพ
SCB X ยังคงเดินหน้าควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่อง โดยไตรมาส 3 มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน 16,363 ล้านบาท ลดลง 4.0% จากไตรมาสก่อนหน้า และลดลง 6.3% จากปีก่อน จากการนำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) และระบบอัตโนมัติมายกระดับกระบวนการทำงานทั่วทั้งกลุ่ม
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้อยู่ที่ 42.5% เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อน เนื่องจากรายได้จากการลงทุนลดลง ไม่ใช่ผลจากค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น ขณะที่งวด 9 เดือนอยู่ที่ 42.1% สอดคล้องกับเป้าหมายทั้งปี
NPL แบงก์ไทยพาณิชย์ลดต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 6
ด้านคุณภาพสินทรัพย์ยังมีทิศทางดีขึ้น จากการบริหารหนี้เชิงรุก การปรับโครงสร้างหนี้ การขายสินเชื่อด้อยคุณภาพ และการตัดหนี้สูญอย่างคัดสรร ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ของธนาคารไทยพาณิชย์ลดลงต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 6 มาอยู่ที่ 2.95%
ส่วน NPL ของกลุ่มอยู่ที่ 3.21% เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 3.17% ในไตรมาสก่อน โดยมีสาเหตุหลักจากการปรับพอร์ตสินเชื่อของ AutoX ตามแผน
ขณะที่การตั้งสำรองลดลง 13.8% จากไตรมาสก่อน ส่งผลให้ Credit Cost ลดลงมาอยู่ที่ 1.37% ส่วน Coverage Ratio อยู่ที่ 159.4% และอัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎหมายอยู่ที่ 18.5% สะท้อนระดับเงินสำรองและเงินกองทุนที่ยังแข็งแกร่ง
ซีอีโอชี้ความผันผวนเป็นโจทย์ระยะยาว เร่งเครื่อง Virtual Bank
นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ผลประกอบการไตรมาสนี้สะท้อนว่าความผันผวนกลายเป็นบริบทสำคัญของการดำเนินธุรกิจ ไม่ใช่เพียงสถานการณ์ชั่วคราว ทั้งจากตลาดการเงินและการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยที่ยังกระจุกตัวในภาคส่งออกที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีและธุรกิจขนาดใหญ่ ขณะที่ภาคครัวเรือนและผู้ประกอบการรายย่อยยังเผชิญแรงกดดัน
กลุ่มยังยึดแนวทางสำคัญ 3 ด้าน ได้แก่ การเติบโตอย่างมีคุณภาพ การขยายฐานรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย และการบริหารคุณภาพสินทรัพย์เชิงรุก พร้อมเร่งนำ AI มาเพิ่มประสิทธิภาพการให้บริการและการดำเนินงาน รวมถึงเตรียมความพร้อมเปิดให้บริการธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) โดยให้ความสำคัญกับเสถียรภาพของระบบและประสบการณ์ลูกค้า
นอกจากนี้ ยังเดินหน้าช่วยเหลือลูกหนี้และผู้ประกอบการรายย่อยผ่านโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” การปรับโครงสร้างหนี้สำหรับลูกค้าที่มีศักยภาพในการฟื้นตัว ตลอดจนเร่งให้ความช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากอุทกภัย
สำหรับการเปลี่ยนผ่านผู้นำองค์กร ดร.อารักษ์ สุธีวงศ์ จะเข้ารับตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารกลุ่ม SCB X ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2570 เป็นต้นไป โดยมีการเตรียมความพร้อมร่วมกันเพื่อให้การส่งต่อภารกิจเป็นไปอย่างราบรื่น และสานต่อกลยุทธ์การเติบโตอย่างยั่งยืนของกลุ่ม
